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博时基金拥抱智能化理财,蚂蚁金服黄浩提出

2019-11-06 17:34

原标题:蚂蚁金服祖国明:信息产品降维尤为关键,开放平台触达用户

《投资者网》宋鸿

韦德国际1946手机版官网 1蚂蚁财富开放平台大会现场。程春雨 摄

摘要:俗语说,千里马常有,而伯乐不常有。如出一辙的是,市场上不乏长期业绩优秀的公募基金,但并不是每个投资者都在赚钱。究其原因,没有在合适的时间持有合适的基金成为矛盾的根源。为此,博时基金携手蚂蚁金服,正式入驻支付宝APP上的金融机构自运营平台财富号...

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得益于财富号AI能力的进一步提升和入驻基金公司对产品品类和理财陪伴服务的持续深耕,蚂蚁财富今年上半年的非货币基金理财用户数同比增长超过了100%。据悉,“四岁”的蚂蚁财富平台现已接入近5000只公募基金,上线两年的财富号吸引了80家基金公司入驻。

中新网北京6月14日电 14日,蚂蚁金服旗下的一站式理财平台“蚂蚁聚宝”宣布升级为“蚂蚁财富”,并正式上线“财富号”,全面向基金公司、银行等各类金融机构开放,同时向金融机构开放最新的AI技术。

  俗语说,千里马常有,而伯乐不常有。如出一辙的是,市场上不乏长期业绩优秀的公募基金,但并不是每个投资者都在赚钱。究其原因,没有在合适的时间持有合适的基金成为矛盾的根源。为此,博时基金携手蚂蚁金服,正式入驻支付宝APP上的金融机构自运营平台“财富号”,借助其强大的AI等技术支撑,为投资者精准提供个性化、定制化的智能财富管理服务。

9月7日,由证券时报社主办的“2018中国AI金融探路者峰会”暨金融科技先锋榜颁奖典礼在深圳举行。蚂蚁金服财富事业群常务副总裁祖国明围绕开放平台概念,发表《AI成就互联网金融新生态》主题演讲。

财富号是蚂蚁财富提供给基金公司在支付宝端内的自运营阵地,基金公司在财富号内提供专业的理财产品、以内容为载体的理财教育、理财进阶等服务,财富号及其背后的AI能力则帮助这些专业产品和优质服务精准匹配海量用户。

蚂蚁金服CEO井贤栋表示,蚂蚁金服这些年来慢慢积累沉淀下来的金融云计算、小额支付、风险管理、人工智能等能力以及信用体系,都将一步一步开放给合作伙伴。

  黑科技助力智化理财服务

演讲的要点有:

数据显示,AI能力让财富号的运营效能提升超80%。过去一年,入驻机构在财富号上沉淀了1.1万个持仓解读内容,其交易用户数增长了70%、定投用户数增长170%。入驻机构的平均交易金额是同期未入驻机构的62倍,资产管理规模前者是后者的68倍。

14日当天,已有天弘、博时、国泰、建信、南方、兴全、民生加银共7家基金公司,浦发、中信、兴业等3家银行进驻“财富号”。

韦德国际1946手机版官网,  记者了解到,“财富号”是蚂蚁金服在蚂蚁财富APP上向金融行业开放自运营平台,旨在利用技术支撑金融机构在蚂蚁聚宝打造属于自己的品牌专区,直接触达和服务用户。凭借突出的综合实力和稳健的长期投资回报,博时基金成为首批入驻的机构之一。

1、蚂蚁金服围绕开放平台概念,打造了S2B2C的模式。在财富管理方面,会通过开放蚂蚁金服的用户精准刻画系统、风控安全系统、智能营销系统,引入智能客服、数据共创以及整体的技术框架搭建,创造一套解决方案;在个人理财方面,会通过投前、投中、投后智能化、数据化的服务,洞察用户需求并将开放整个场景;之后通过数据闭环的观察、洞察以及分析,为金融机构更好的服务用户。

AI解构财富“三全”

博时基金总裁江向阳表示,在财富管理领域基金公司等机构之前触达客户必须依赖“理财超市”类的平台作为中介。因为不能直接接触用户,基金公司也难以提供个性化、定制化的服务。

  博时基金财富号相关负责人在接受记者采访时表示,此次联手蚂蚁金服,意在借助其强大的AI等技术,对用户按业务状态分层运营,配合基金公司丰富的产品布局和强大的投资管理实力,实现对用户的精准投放,为用户带来定制化和个性化的资产管理服务。

1、在蚂蚁财富5000万用户中,有80%是80后、90后,非常年轻,对金融知识、金融产品的了解还不深刻,是所谓的“小白”。可以通过技术手段让信息降维、产品降维、体验降维,创造一种更新的投教方式,让他们理解我们的金融产品、理解我们的金融服务。同时,渗透到各个应用场景。

“AI正带动理财领域的人货场重构”,在2019蚂蚁金服财富伙伴大会上,蚂蚁金服数字金融事业群总裁黄浩表示,过去的理财是为20%的少数人提供最全面的产品和服务,而今天蚂蚁财富要实现三个全:第一个全是所有人,以及他们的全生命周期;第二个全是全部的货——全资管品类;第三个全是全服务的链路。

入驻之后,基金公司将可直接面对海量的潜在客户。蚂蚁金服介绍,“财富号”通过用户连接、用户画像、精准营销等一系列算法工具,帮助金融机构建立直连用户的自运营平台。

  而长期以来,难以直达用户是基金理财的痛点之一。据基金业协会统计,自开放式基金成立以来至2016年底,偏股型基金年化收益率达到16.52%,超出同期上证综指收益8.77个百分点,接近股神巴菲特过去52年19%的年化收益水平。而投资者却常常感叹基金投资赚钱难。

2、用户的需求、用户体验以及场景应用是应该着力关注和进行优化的。对于互联网用户来讲,降维是非常、非常关键的第一步,所以在投前、投中、投后,我们通过蚂蚁这个金融开放平台联合各个金融机构,提供更多的内容和信息。

“在一个人的投前投中投后,我们要实现全生命周期、全资管品类、全服务链路的重组。作为结果是,所有的人在他的全周期里能够购买适合他的理财产品,能够享受全链路的理财和陪伴服务。”黄浩表示。

蚂蚁金服财富事业群总裁樊治铭表示,随着财富号的正式推出,更多基金公司、银行将陆续上线。蚂蚁财富的货币基金代销渠道也一并开放。用户在蚂蚁财富上购买货币基金,除了天弘基金的余额宝,会有更多选择。

  在理财专家看来,其根源就在于没有把合适的产品、在合适的时机给到合适的投资者,并持有合适的时间,随着蚂蚁财富的财富号开放平台推出,业内人士预期,这一困局有望得到改善。

3、蚂蚁开放平台通过AI的能力、金融科技的输出以及大数据的应用,一年多时间,让机构整体的效率提升了70%,降低了成本、提高了效率,同时能够更精准的触达用户;“小白”用户理财转化率比之前提高了40%、用户投后时长比之前提高了89%。

在黄浩看来,资管站在历史的转折点正面临四股潮流,一是以资管新规崛起的脱媒,二是利率市场化,三是金融开放,四是以互联网、大数据、云计算为象征和代表的新技术革命。他认为新时代的特征是以AI驱动的用户中心时代,而蚂蚁金服将致力于技术的普惠。

14日,蚂蚁金服还宣布在金融理财领域向金融机构开放最新的AI技术,金融机构自运营以及应用AI技术的最大意义在于,金融机构不再是拼渠道、拼价格,而是感知每个人的具体需求、推出千人千面、个性化的智能服务。

  长期稳健业绩成精准化服务基石

4、将AI技术和大数据技术运用到投前、投中、投后智能化的全场景中。而一年多的平台开放也带来更精准的用户触达,以蚂蚁财富AI产品司南系统为例,5秒钟可获得每日运营自动化策略和方案,2秒钟完成一个业务的测评报告,1秒钟会实时控、报警、智能分析归因;如意系统,具备智能化客群分层及高颗粒度的精准运营。

据悉,根据用户不同的生命周期,蚂蚁财富阵地将分为初级版、大众版和深度版三个版本,而随着《资管新规》落地事实,蚂蚁财富号向所有财富机构无条件开放。

樊治铭表示,开放 AI将是蚂蚁金服财富领域开放的两大基石。根据蚂蚁金服的研究,AI的能力将从“理解用户”、“优化投资策略”和“用户与金融产品匹配”三个层面助力金融机构。

  事实上,博时基金财富号的上线,是博时与蚂蚁金服继2014年末合作推出存金宝、2015年携手探索大数据投资、2017年6月初博时合惠成为其首家代销货币基金之后,又一重大战略合作项目。在业界看来,蚂蚁金服强大的AI能力和基金公司专业金融的结合,将有效促进金融机构服务的全方位及全链路投放。

6、智能投顾最根本的解决是什么?一个是投的问题,一个是顾的问题。投就是如何投资、如何做好资产配置、如何打理好自己的资产、如何将财富有传承。顾,就是讲服务。最终的结果是什么?蚂蚁金服希望每一位投资人、每一位用户都能在平衡风险的情况下获得更好的收益,能够赚到他应该赚的钱。

“智能理财助理”亮相

何为理解用户?樊治铭举例称,以前金融机构了解用户风险偏好一般是通过问卷,让用户自己回答。但很多人往往是“跟着感觉走”。而AI可以结合一个人的大量真实行为,结合投资心理学、行为金融学等很多理论去综合判断,结果往往比个人的主观表达更加准确。

  博时基金以卓越的投资管理能力驰名。根据数据,目前博时基金投资领域覆盖A股、债券、货币、港股 、美股 、海外债、大宗商品等,截止6月14日,最近5年,博时基金旗下主动管理的股票和债券基金分别取得了54.33%和58.76%,共有4只基金累计收益率超100%,领跑同业;截止6月14日,博时旗下9只货币基金7日年化收益率破4%,3只超过4.6%,名列同类前20名,展现了博时基金对于各类资产较强的投资管理能力。

以下为演讲全文:

与此同时,金融科技的便捷再次被突破。金融科技如何助力财富管理的转型升级?大会现场,由蚂蚁财富正在研制的全新AI应用“智能理财助理”首次亮相。

在智能投研方面,则通过AI算法可以对金融产品进行深度分析研究,对全市场的信息进行深度的研究加工,帮助合作金融机构进行投资策略的优化。

  博时基金表示,未来将积极利用好AI技术,以客户为中心做好金融理财普惠服务。

大家可能15年前就知道支付宝,从15年前的支付宝到现在的蚂蚁金服,我们一直利用科技的力量、大数据以及现在的AI技术,以新技术为核心驱动推动整个互联网金融、各个生活领域变革。

有别于传统的智能投顾,用户通过智能理财助理的入口,随时能够进行理财健康体检,对自己的理财行为进行评估,了解持仓风险,学习理财知识,获得个性定制配置策略等等。

樊治铭透露,蚂蚁已经与一些基金公司展开了相关的研究工作,希望在不久的将来会有初步的成果面世。

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最近几年,蚂蚁金服在金融科技方面一系列的探索和实践,并将这些科技创新应用到生活服务、金融服务等各个场景。接下来我会在金融科技方面给大家分享几个案例,并着重讲一下蚂蚁金服在财富管理方面尤其是最近这两年做的一些新探索。

据悉,仍在打磨中的智能理财助理,试运行阶段已经帮助超100万用户优化资产,帮助资产风险过低用户平均收益提升12.5%,资产风险偏高用户平均风险降低36%。

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第一个案例,今年8月份央行、公安部等若干个部委举办了一次“网络安全攻防大赛”,邀请了510多家金融机构、银行、保险、证券、基金以及互联网公司一起来做一次安全攻防的演练。经过多轮考验,整个支付宝在整体风险防控安全方面获得了综合第一名,体现了蚂蚁金服、支付宝15年来在智能实时风控安全方面的应用开发和能力积淀。

该项目凝聚蚂蚁金服全球的科学家和工程师的心血,采用最先进的AI技术和最大规模的建模运算和机器学习,在亿级用户和无数产品内容服务资讯和机构间,建立亿级财富节点、万亿级的连接。

第二个案例,蚂蚁风控“蚁盾”大脑,它的的目标或者愿景是全域风控、让天下无诈。整个“蚁盾”系统是我们通过多年的技术迭代、技术的升级发展成为一套利用AI技术、利用云计算、利用生物合成以及整体信用体系达到完全实时监控系统,它能够为金融机构、为监管部门提供实时的、舆情的监控、风险的监控。

黄浩表示,未来,智能理财助理将成为用户的个人财富智能操作系统,同时也将是金融行业的基础设施,“开放并服务全生态”。在蚂蚁财富大会的现场,蚂蚁金服用户服务联盟也迎来了新的银行、养老保险机构、基金等的加入。■

第三个案例,通过开放AI的方式,2017年开始,我们通过“财富号”这个品牌搭建了一套金融开放平台。它获得了来自于银行、银保监、国务院发展中心金融所以及中国互金协会等多方面的专家评审后的大奖。

下面,我会通过一些实际的情况给大家介绍一下在财富管理方面,我们是如何通过AI、通过大数据、通过开放的方式助力整个行业向高质量发展。

整个开放平台的概念,我们打造S2B2C的模式。在这一模式下,我们是分为三层,尤其在财富管理方面。第一层,技术的解决方案。我们通过开放用户精准刻画的系统,包括风控安全的系统、智能营销的系统、引入了智能的客服,还有我们数据的共创,以及整体的技术框架的搭建,创造了一套解决方案。举一个例子,在智能客服方面,现在支付宝有将近7亿的活跃用户,每天接到大量用户客服的请求,之前我们有一个庞大的客服团队应对每天的电话需求、网络需求,但是现在我们95%以上的客服是通过机器人来实现的,其实它就是用到的AI技术和大数据技术。

同样,我们也会把这套技术应用到财富开放平台方面,让更多的金融机构享受到快速、便捷的智能服务。以此为核心,我们在投研、数据服务等方面能够赋能我们整个合作伙伴。

个人理财方面会涉及到投前、投后、投中,我们如何给用户更多的服务?在6月19号,我们做了一次蚂蚁金服的财富伙伴大会,在这个大会上我们提出从现在开始财富管理面临一个新的转折,是从产品销售、渠道为中心的模式转向了以用户需求、解决用户痛点,用服务引领整个行业发展的一个新时代。所以我讲,通过投前、投中、投后智能化的服务、数据化的服务,我们可以洞察用户真正的需求,同时我们会将整个场景进行开放。之后,通过数据闭环的观察、洞察以及分析,为我们的金融机构更好的服务用户,这就是我们整体的一个S2B2C模式。

还有一点,余额宝现在有将近超过五亿的用户,蚂蚁财富现在有五千万理财的交易用户,但是我们通过数据可以发现80%的用户都是80后、90后,非常年轻,他们对金融知识、金融产品这方面了解的程度还不是那么深刻,不像在座的专家,在专业度上也还是差距很远,就是我们所谓定义的“小白”。在这方面,我们希望通过技术手段能够让信息降维、产品降维、体验降维,创造一种更新的投教方式,让他们理解我们的金融产品、理解我们的金融服务。同时,渗透到各个应用场景。

从互联网运营、互联网营销来讲,就是说用户的需求、用户的核心是什么、用户体验是什么,还有场景应用,所以说对一个互联网公司或者从依靠互联网手段来为用户提供服务的这种方式,我觉得可能在用户的需求、用户体验以及场景应用这方面是应该着力关注和进行优化的。对于互联网用户来讲,降维是非常、非常关键的第一步,还有我们知识的降维、购买门槛的降维,获得信息方面的降维,所以在投前、投中、投后,我们一起通过蚂蚁这个金融开放平台联合各个金融机构,为用户提供更多的内容和信息。

我们从2017年3月推出蚂蚁开放平台以后,获得一些简单的数据。可以看到,在整个平台上,无论是我们的金融机构还是我们的用户,其实都是最终的受益者。这个平台目前有60家基金公司,在60家基金公司中我们提供了2737个理财服务场景,这些场景都是切身解决用户的痛点,同时,我们经过一年多的服务,我们有超过1亿的人,渗透到1亿多人的金融服务,他们感知到我们降维的服务、降维的产品。还有就是我们产品适当性的匹配程度也达到了100%。在整个平台,我们对交易用户或者更多余额宝用户进行了更多身份标识,希望做好每一个标签,了解他风险承受程度、风险偏好以及消费、金融理财习惯。我们也实现了千人千面日均调用PV,我们会根据不同的人群给你推送更为精准的服务和产品内容。

整个生态,这个开放平台带来的结果是什么?大家可以看一看一些简单的数据。从投前的体验中,我们会看到更多的用户,刚才提到“小白”用户,他们敢于体验、敢于初步的进行理财。这种转化率从我们的平台来讲比之前提高了40%。对于一个买了理财产品以后的用户,他通过这种AI的能力,包括我们动态的风险评估模型、风险跟踪模型,用户在投后,我们叫敢持有,他持有的时长比没有开放之前提高了89%。

当然了,对于很多服务的功能、产品的功能,其实用户会慢慢的理解和接受,比如说我们定投的服务,定投服务其实是基金投资里面非常好的一种方式。我们也是通过这种AI的服务、精准的服务,提高了整个定投周期,这个周期提高了将近60%。

9月7号,蚂蚁金服、支付宝正式推出了养老服务专区,并即将有两支公募基金的养老产品正式发售,所以在这方面,蚂蚁金服、支付宝也推出了养老服务账户,希望更多年轻人能关注自己的未来、关注自己的养老,同时通过这种服务树立一个良好的投资习惯和投资理财的方式。当然,我觉得AI最关键的一点包括蚂蚁一直在研究和即将推出的就是智能投顾。其实智能投顾最根本的解决是什么?一个是投的问题,一个是顾的问题,投就是如何投资、如何做好资产配置、如何打理好自己的资产、如何将我的财富有传承。顾,我觉得更多是讲服务。最终的结果是什么?我们希望每一位投资人、每一位用户都能在平衡风险的情况下获得更好的收益,能够赚到他应该赚的钱。

总体来讲,在蚂蚁开放平台,我们通过AI的能力、通过金融科技的输出以及我们大数据的应用,在这一年多,我们让机构整体的效率提升了70%,降低了成本、提高了效率,同时能够更精准的触达用户,接触用户。

在整个蚂蚁财富,我可以举两个AI的产品,我们提出一个5·2·1全局业务智能运营分析能力。蚂蚁金服旗下的银行有一个“310”的模式,就是提供信贷服务,叫3分钟网上申请,1秒钟放款到账户,0人工干预。基于这个理念,蚂蚁金服推出的司南系统也实现了5·2·1,5秒钟我们的机构就可以获得每日运营自动化策略和方案,2秒钟会完成一个业务的测评报告,1秒钟会实时将我们得到的监控、报警、智能分析归因传递给用户,这也是我们在应用AI方面为合作伙伴提供的第一个智能化产品。

第二个就是我们的如意系统,让我们的金融合作伙伴能够拥有高颗粒度的精准运营能力。刚才司南是指数据分析、数据归因的能力,如意是一种运营的能力,因为在整体无论是蚂蚁金服还是阿里,我们在运营方面应用了大量的大数据、AI的能力,所以我们针对金融机构的特点、金融行业的特点、理财方面的特点,我们打造了自己的如意系统,通过机器不断学习、策略不断迭代,能够精准的做好运营管理。

其实我们的目标是让合作的金融机构可能五到六人的团队就能管理千万级的用户平台,所以大家会看到我们会有各种的标签,对用户有理财的高潜、触及用户、所谓的稳定用户还有流失预警,进行智能人群的分层。同时根据这些人群、根据这些用户的特点做好精准的运营策略,包括体验转化,一些理财功能的引导,还有各种产品的配置、流失、唤回、预警等等,当然我们希望通过AI能力像A/B的测试、自动RO测算、智能定价、销售的定价等等,然后通过这套如意系统让我们的合作伙伴更灵活、效率更高的来做好运营。

正如我这个PPT的标题打造互联网服务的新生态,就是以AI 开放模式,我们要汇聚资管 财富管理机构的力量一起服务用户。大家会看到目前我们的平台是有我们的基金公司、还有我们一些投顾服务的机构,接下来我们会引入更多服务于这个生态的合作伙伴,比如说评价机构,因为对基金行业,我们有很多的评价体系来为用户提供服务。

同时,我们会接入更多的数据服务公司,还有更多的专家、更多专业的人士共同在这个开放的行业生态中扮演不同的角色,提供各类的服务。当然,最终我们希望通过蚂蚁开放平台将资产、服务、内容能够跟用户连接起来,通过我们的AI、通过我们的数据分析能力、通过我们的技术建立一个完整的生态链,共同做好财富管理。

这是一个非常简单的分享,但是我想其实我们很多、很多的金融科技不断在应用,包括我们的区块链技术,蚂蚁金服是获得区块链专利最多的金融科技公司。前两个月我们在香港也通过区块链技术做了第一笔网上的汇款,从香港可以直接给菲律宾的家庭进行线下的汇款,解决了很多菲佣在这方面的困惑。

当然,以后在各项金融的应用中,在科技应用中,蚂蚁金服也会和大家一起来探索走在这种科技的前沿。同时,我们也希望能够跟在座的各个机构一起打造一个新的金融生态,利用我们的科技尤其是AI能力。

注:此次活动支持单位有深圳市投资推广署、深圳福田区投资推广署、深圳福田区科创局、联储证券、全景网。

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