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德赛财富,三个步骤帮助投资人正确维权

2019-11-23 11:27

今年以来监管层不断发声,P2P借贷行业监管靴子落地的步伐渐行渐近。随后,今年首例P2P借贷平台案件宣判结果的出炉也为整治行业乱象加上了重要一笔。

不完全统计,目前已有超10起P2P案件宣布判罚结果,其中,涉案实际控制人的刑罚从3年到无期徒刑不等,投资人收回的损失也各有不同。

在过去的几年里,跑路平台很多,但投资者往往维权无门,维权之路也艰辛至极,大多不了了之。记者盘点此前出问题的平台已经进入司法程序的,投资者顶多拿回三四成本金。那么,P2P平台一旦“踩雷”投资者要如何维权才能挽回损失?这就要看这三大步骤了。

日前,深圳市罗湖区人民法院对P2P借贷平台东方创投涉嫌非法吸收公众存款一案进行了一审判决,根据判决书,该平台合伙人邓某及李某以非法吸收公众存款罪分别被判处有期徒刑3年和有期徒刑2年缓行3年。

案件的审判对网贷行业起到警醒作用,因集资诈骗罪最高有死刑,这对犯罪分子无疑有强大的心理威慑力。

假若真的倒霉踩雷了,投资者还须冷静,第一时间留好证据报案,并申请冻结问题平台资产尽量挽回损失。

据《第一财经日报》记者不完全统计,仅2013年正式被立案调查的P2P借贷平台有10家,主要涉及非法集资和诈骗两项罪名。除了东方创投已经判决外,其他9家平台的负责人则处于已被批捕或通缉的状态。

优易网案件宣判,成为P2P集资诈骗罪定性案件。江苏法院网和如皋市人民法院网站的信息显示,优易网被告人木某、黄某近日被如皋市人民法院一审判决,分别判处有期徒刑14年和9年,并责令继续退赔违法所得人民币1517万元,发还相关被害人。

案例1 东方创投

耗时长、侦破难

东方创投是2013年6月成立于深圳的一家P2P平台,4个月后,该平台即宣布停止提现。同年11月,东方创投负责人邓亮和线李泽明相继自首。根据2014年7月公布的初步判决结果,该平台实际控制人因非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑3年,并处罚金人民币30万元。

投资人本金还剩48.7%历时9个月

2013年6月上线的东方创投在短短4个月的时间里吸收公众存款1.3亿元,涉及投资人1325名。直至去年10月1日停止提现时,该平台投资人尚未提现的资金共有5250万元。

在研究报告中选取了12家已有判决结果的平台作为样本,包括在2014年宣判的东方创投、淘金贷和天力贷,2015年宣判的铜都贷、德赛财富、网赢天下、中宝投资、雨滴财富和家家贷,2016年宣判的乐网贷、优易网、徽州贷。

回顾:东方创投,2013年6月成立,2013年10月即宣布停止提现。同年11月,东方创投负责人邓亮和李泽明相继自首。2014年7月15日,东方创投案以“非法吸收公众存款罪”结案,历时9个月。

随后的2013年11月,东方创投负责人邓某和李某相继自首。在历时9个月取证、调查、审理后,2014年7月,深圳市罗湖区人民法院对东方创投案做出了一审宣判。

从判决结果来看,在12家已宣判的P2P网贷平台中,其实际控制人的判罚如下:优易网、中宝投资、网赢天下、雨滴财富、家家贷被判集资诈骗罪;淘金贷被判合同诈骗罪;东方创投、天力贷、铜都贷等6家平台实际控制人被判非法吸收公众存款罪。其中家家贷、中宝投资、淘金贷实际控制人分别被判刑期为20年、15年和13.5年;被判为非法吸收公共存款罪的P2P网贷平台实际控制人判刑期限均在10年之下,其中铜都贷实际控制人判刑期限为9年,徽州贷判刑期限为8年,其他则判刑时间相对较短。

结果:深圳市罗湖区人民法院刑事判决书(以下简称判决书)显示,截至2013年10月31日,该平台吸收投资者资金共1.26亿元,其中已兑付7471.96万元,实际未归还投资人本金5250.32万元。

事实上,早在东方创投案之前,各地已有多家P2P借贷平台被立案调查。据零壹数据统计,仅2013年11月就有包括安徽的徽州贷、铜都贷,江苏的乾坤贷,山东的乐网贷,深圳的鹏城贷5家,但目前都未出判决结果。

最新宣判的浙江银坊投资管理有限公司(以下简称浙江银坊)法定代表人,因涉嫌犯合同诈骗罪于2015年1月20日被刑事拘留,因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于同年2月14日被逮捕,最后以犯集资诈骗罪被判无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。

在目前查明的犯罪所得中,已有2200万元的购房款和318.2万元的李泽明的个人银行卡存款遭到法院冻结,总计2518.2万元,占未归还投资人本金的48.7%。

北京大成律师事务所律师肖飒告诉《第一财经日报》记者,耗时较长的原因是此类案件均进入刑事诉讼程序,根据我国刑事司法制度,一般仅侦查阶段最长可达7个月,加上审查起诉阶段和法院审判阶段,一般在1年半到两年时间才能走完程序。

量刑重要指标有哪些

在追回钱财的问题平台案例中,东方创投投资者追回本金比例算较高的。

另外,此类案件证据收集难度大,时间跨度长,网贷平台后台数据及投资人在第三方支付转账记录需一一对应,经侦或网安部门立案后通常要跨省办案,费时费力。肖飒称。

在上述案例中,有的案件以集资诈骗罪起诉,但是以非法吸收公众存款罪判决,比如网赢天下,有的则相反。判决结果显示,被判为集资诈骗罪的刑期明显要长些。

案例2 铜都贷

一位资深的P2P从业人士告诉本报记者,已经立案的问题平台普遍面临两大难题,这也是案件往往久拖未决的原因:一是立案以后人跑路了,然后公安机关开始通缉,何时能抓到人就很难说了。

非法集资涉及到两个具体的罪名,一是刑法第176条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款;二是刑法第192条集资诈骗罪。二者的主要区别在于犯罪目的、客体、客观方面。在犯罪目的上,集资诈骗罪以非法占有为目的,而非法吸收公众存款罪不以非法占有为目的;在犯罪客体上,集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪都侵犯了金融管理秩序,区别在于集资诈骗罪因为以非法占有为目的,还侵犯了财产所有权;在犯罪客观方面,集资诈骗罪是以虚构事实或者隐瞒真相的方法集资,而非法吸收公众存款罪是不具备吸收存款资格的主体吸收存款,并不以是否使用诈骗方法作为犯罪条件。

按12.3%的比例退赔历时14个月

第二种情况是人抓住了,但取证困难。该人士告诉本报记者,由于涉及的投资人众多,通常搜集证据时间周期特别长。根据以往的处理方式,警方会对所有的投资人发协查通告,要求他们去各自所在地派出所提交打款记录,做笔录之类。

按照相关法律,非法吸收公众存款罪最高刑罚是10年以下有期徒刑,集资诈骗罪最高刑罚是无期徒刑。

回顾:铜都贷于2013年5月上线,注册资本为1200万元整,企业法人代表为陈玉根。2013年11月2日仅运行半年,平台因为资金链告急而被警方介入调查。

因为投资人遍及全国各地,大家的配合程度也决定了取证的速度。在这一步完成后,警方内部再把所有的资料汇总,然后还要审计平台内部账款,审查平台内部人员。待案件脉络清晰后,再去走起诉流程、排期开庭、清算资产等。上述资深P2P从业人士表示。

研究报告中提到,其所选样本的平台宣判后的赔付比例相差较大,其中,网赢天下、东方创投、中宝投资、优易网赔付比例在40%之上,网赢天下的赔付比例达到60%,铜都贷的赔付比例最低,仅为12.3%,而其他则未公布赔付比例。

2015年1月14日,铜都贷非法吸收公众存款一案开庭审理。起诉书显示,铜都贷实际投资会员2685人,尚未归还资金近亿元。

从已经立案和宣判的P2P借贷平台案件来看,主要罪名涉及非法集资和诈骗两类。那么两者有何区别?投资人又该如何通过法律途径保障自身的利益?

研究人士认为,赔付比例存在差距主要基于两点原因,如果平台实际控制人将非法吸收资金用于经营投资、购置房产、银行理财产品等情况导致平台资金流断裂,出现提现困难,遭到投资人第一时间举报,或平台未出现提现困难问题而是因经侦介入调查,发现平台非法运营而将实际控制人抓获,并冻结其账户资金和名下资产,在此情形下,投资人所获得的赔付比例相对较高;而如果平台实际控制人将非法吸收资金用于为关联企业融资、民间放贷、偿还个人债务、生活挥霍等情况,使得资金短时间内无法回笼导致资金流断裂,或者建立平台的实质目的是纯诈骗,在这些情况下,投资人所能得到的赔付金额也相对较少,甚至无法获得赔付。

结果:2015年12月22日,安徽铜陵铜官山区人民法院正式公告披露,铜陵苏信投资管理有限公司、陈玉根、吴晓军等涉案人员应退赔1682名受害人近1亿元的经济损失。截至目前,可执行退赔总金额约为1200万元左右。

对此,肖飒表示,刑法176条非法吸收公众存款罪、刑法192条集资诈骗罪是P2P借贷平台跑路案件的主流罪名。其中,东方创投是前者,而过几天开庭的优易网则属于后者。两者区别在于后者存在以非法占有为目的,也就是说,存在占有投资人钱款的主观故意。

案件的审判对网贷行业起到警醒作用,因集资诈骗罪最高有死刑,这对犯罪分子无疑有强大的心理威慑力。业内人士也表示,判决对于频频出现的欺诈性平台具有较强的震慑力,在监管政策尚未明确的背景下,判例有助净化P2P行业。

按照法院规定,所有受害人均按约12.3%的比例退赔。每个受害人的退赔比例乘以自身经济损失总金额即为每个受害人本次的退赔数额。法院方面在公告中也附上了详细的“受害人退赔表”。

据业内人士介绍,2012年6月上线的淘金贷,10天骗财87万元,随后其主要负责人均以诈骗罪被捕。该案件已经于2013年11月在兰州开庭审理,并已经宣判。

 

案例3 优易网

肖飒认为,当下P2P借贷行业乱象丛生,而从法律途径来看保护投资人权益的方式有四种:一、商务谈判,关键是把握时机,一旦发现平台有明显跑路迹象或出现联系不畅的情况,由当地投资人作为代表及时与平台实际控制人谈判,争取索要投资款。

已退还投资者本金40%历时31个月

二是民事诉讼,对平台和项目方以民间借贷纠纷为由在平台实际经营地或被告住所地法院起诉。三是刑事报案,到投资人本人住所地派出所或平台所在地经济侦查部门或网络安全部门报案,平台所涉罪名通常为非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。四是行政诉讼,即在报案受阻或行政机关办案不力的情况下,对行政机关提起诉讼以催促其公平合法办案。

回顾:木某于5年半前注册了江苏“优易公司”,任公司法定代表人,股东为木某、黄某。该公司经营网上团购衣服,注册后因生意不好,基本闲置。2012年7月,木某通过某网络科技公司设计借贷平台网站,以优易公司名义开办优易网P2P平台。

立门槛、定标准

2012年8月18日至2012年12月21日,木某以优易网从事中介借贷为名,在未取得金融业务许可的前提下,编造“优易公司”系香港亿丰公司旗下成员,谎称亿丰商城商户需要借款,在“优易网”上发布“秒标”,承诺即时还本付息,公开利诱投资人,向45名被害人合计非法集资人民币2550万余元。

据零壹数据统计,截至2014年6月30日,P2P问题平台共148家。累计问题平台的数量还在持续增长,仅6月就出现了10家。从截至上半年的数据来看,湖北、湖南、安徽问题平台所占比例较高。

结果:与之前几个案例不同,优易网是行业首次被判处“集资诈骗罪”,性质恶劣过非法吸存。2015年7月江苏省高院公布案件,优易网法人代表木某及股东黄某因诈骗罪被一审判处有期徒刑14年和9年,并责令继续退赔违法所得人民币1516万余元,发还相关被害人。

尽管频频有平台出现问题,但并未阻碍大家涌入P2P行业淘金的热情。据零壹数据统计,6月份全国新增平台共53家,新增平台所属城市开始从一二线向三线城市蔓延。

网贷谈真诚提醒:

根据《中国P2P借贷服务行业白皮书2014》(下称《白皮书》),总结过往问题平台产生的根本原因,主要在于先天不足,恶意诈骗和经营不善,后天失调两大原因。

万一“踩雷”投资者如何维权?

在恶意诈骗方面,从上述已被公安机关立案的P2P借贷平台案件来看,自融是其重要特征。自融是指P2P借贷平台股东或者股东的关联企业作为借款用户向投资人进行融资,获得的资金主要用于原有企业发展。

**1、第一步要搜集和保存证据
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而在经营不善方面,《白皮书》显示,由于P2P借贷行业目前没有运营牌照、注册资本等硬性的准入门槛,低门槛给纷纷踏入行业的从业人士带来了容易经营的错觉,但实际上这是一个对技术能力和操作经验要求极高的行业。

一旦踩“雷”了,投资人不要过度惊慌和焦虑,首先要马上搜集证据、保存证据。一般而言,最重要的就是理财投资的证据,包括合同协议证据,理财资金支付证据、理财过程中的交流咨询证据等等。此外,还有互联网金融公司经营和业务宣传的证据和截图。

以东方创投为例,其法人代表邓某自身并无专业的金融从业经验,而运营总监李某生于1985年,大专文化。由于缺乏经验,平台在开业不久便因经营不善导致坏账居高不下,随后邓某开始挪用投资人的资金开公司、买商铺直至资金链断裂。

最关键的是理财支付证据,毕竟资金的流向最能证明你的投资行为,最常见的就是通过公司的APP或者第三方支付进行支付的截图、用户从自己账户中直接支付给平台指定账户的截图。另外,也要保存与平台签订的电子合同、投资协议、网站声明等资料,同样具有法律效力。

《第一财经日报》记者根据零壹财经统计的数据粗略计算,从2013年1月至今年6月末,148家倒闭或跑路的P2P网贷平台中,大约三成的平台出现问题的主要原因是运营不善。

2、尽早申请冻结问题平台资产

进入行业的门槛低,并不意味着行业运营的门槛低。北京某P2P平台负责人对《第一财经日报》记者称,P2P网贷平台的运营风险主要体现为借贷的风险,其中平台的风险控制是核心。

提现困难初期,很多投资人希望通过民事诉讼途径来获得相应的赔付。北京大成律师事务所律师肖飒表示,如果发现债务人下落不明的,投资人可到债务人原住所地或财产所在地管辖法院起诉。“但是民事诉讼立案难度较大,需缴纳诉讼费用,花费不菲”。

另一P2P借贷平台负责人表示,P2P平台前期以高收益吸引投资者,采用先募集资金再贷款的资金池模式,或者将长期的贷款分拆为短期,形成期限错配等,包括运营团队对风险的把控能力缺乏等都有可能导致平台倒闭。

不过,在民事诉讼过程中发现P2P平台已经触犯刑法,则面临的是刑事责任的追究。肖飒表示,一旦立案,由公安机关侦查布控,效率高,花费少。“但进入公诉程序后,不能再撤诉,无法把控案件进度,投资者要做好打持久战的准备”。根据新快报记者上述案例,投资人要做好至少等个一年半载的准备。

面对行业乱象,越来越多的P2P业内人士和监管层人士建议,通过设置一些基本的准入条件来辅助行业监管。 肖飒认为,当下P2P借贷行业需平衡行政监管与行业自律。行政机关对网贷平台要提高门槛,但这不是包治百病的做法,应该与行业协会自律结合起来,采取网贷产品注册备案制度,由协会实时做产品监管,防止假标出现。

此外,肖飒还表示投资人可以向相关部门申请对倒闭或跑路的平台相关资产进行冻结,避免案件侦查过程中发生资产被藏匿或转移。

而业内人士则普遍建议,P2P借贷行业的准入门槛应该从最低注册资本金、从业人员的专业度、主要股东的资质等方面界定。以运营人员为例,主要高管团队应具备多年的金融从业经验。

3、“受害人”法律地位难定,增加维权难度

而日前银监会创新部主任王岩岫也在参加公开活动时首次谈及P2P的四大监管方向,明确提到了P2P行业应有行业门槛。

实际上,目前就法律而言,投资人的维权依据也并非健全。肖飒透露,2014年3月25日,最高院、最高检、公安部联合发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》中将受害投资人定位于“集资参与人”而未明确给予“受害人”的法律地位,导致实际案件维权中存在一系列难度和问题。

王岩岫表示,P2P业务作为分析、遴选信用信息,提供参考性信用风险分析的服务形式,具有很强的专业性,对互联网设施运营管理也有很高的要求,就是有多少钱做多少事儿。

肖飒表示,进入审查起诉阶段后,投资人委托的律师很难看到卷宗。“如果给予投资人‘受害人’地位,就可以名正言顺地聘请‘受害人’诉讼代理人,查阅、复印案卷,代为出具法律意见等。”各地公检法部门对于投资人地位的理解有不同,有的地方允许投资人的律师阅卷,有的地方不允许。法院开庭时,也常不允许“受害人”代表上庭,而仅仅让他们坐在旁听席,不能发表个人观点和意见。

他认为,从业机构应在注册资本、高管人员的专业背景和从业年限、组织架构、风险管理、IT设施、资金托管等方面具备基本条件。而参与P2P业务的借贷双方应具备一定条件,P2P机构应做好风险评估、风险提示和投融资限额等规定。

平台跑路案件的时间跨度大,一个案子有可能拖一两年,还有些逃匿海外的,时间跨度更长。在侦查阶段、审查起诉阶段,案件材料、案卷属于国家秘密,所有接触人员要严格保密。因此,投资人在长达半年甚至一年的时间里,对案子只能雾里看花,投资人也应当有打“持久战”的心理准备。

她表示,投资人应当了解刑事案件的基本流程和时间节点,对维权难度有充分认识和思想准备,理性对待案件进程中的困难和不透明,对案件结果也要有合理的预期。

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